Herramientas para recibir pago sin efectivo

Herramientas para recibir pago sin efectivo

“Herramientas para recibir pago sin efectivo” tiene el objetivo de eseñarle a los artesanos asistentes a usar herramientas de pago sin efectivo, tanto online como en un comercio, usando aplicaciones, billeteras móviles, transferencias electrónicas y botones de pago, para cobrar ventas sin requerir de un datáfono o, inclusive, una cuenta bancaria. 

HABILIDADES A FORTALECER

APPS0%
PAGOS EN LÍNEA0%
VENTAS EN LÍNEA0%
MERCADEO DIGITAL0%

Sobre la conferencista

Sonia Ramírez Comunicadora social  y periodista con experiencia en el desarrollo de contenidos y experiencias de marca digital en diversos sectores como el artesanal y cultural. Se ha desempeñado en el área de comunicaciones de la Escuela de Artes y Oficios como desarrolladora de contenidos digitales, estrategia y gestión de redes sociales, también en contenidos digitales para la línea de Mentalidad y Cultura del MINTIC, así como content lead y Community manager para diferentes proyectos en Colombia y Centro América.

Fecha: jueves, 12 de septiembre de 2019.
Hora: De 10:00 a.m. a 11:30 a.m.
Duración: 1 hora y 30 minutos

Colombia se ha convertido en un referente de banca digitales en América Latina, entre enero y abril de 2019 se han realizado 794 millones de operaciones a través de aplicaciones bancarias, las cuales superan los 25,6 millones de descargas.

Fuente: eltiempo.com

Algunas cifras

Es una tendencia que las personas usen menos dinero en efectivo, inclusive el uso de tarjetas bancarias ha disminuido por diferentes razones, seguridad, comodidad, servicios bancarios y el principal, la innovación tecnológica. Por eso, una estrategia efectiva a la hora de vender, es brindar alternativas de pago que permitan a los clientes usar su celular para comprar un producto en una feria artesanal o una tienda.

  • El uso de billeteras y aplicaciones creció 89% durante el 2018.
  • El 3% de las ventas del comercio se hacen a través de pasarelas de pago como PayU.
  • La mayoría de los usuarios de Nequi tienen entre 18 y 24 años de edad, mientras que 8,5% tienen más de 55 años.
  • La mayoría de los usuarios de DaviPlata (29,8%) tienen entre 18 y 24 años.
  • BBVA Wallet es para usuarios de todas las edades. Un análisis de GfK encontró que la mayoría de estos (28,8%) tienen entre 25 y 34 años.
  • La mayoría de los usuarios de PayPal y Mercado Pago tienen entre 35 y 44 años.

Fuente: La República

Nequi
daviplata
paypal
bbva
mercadopago

Fuente: La República

En este video Sonia hace una introducción a la charla virtual y comparte cifras sobre la utilización de aplicaciones para hacer y recibir pagos sin dinero en efectivo en Colombia.

Apps para pagos

Son apps que permiten de forma fácil, rápida y segura pagar, recargar, comprar, cobrar
y pasar dinero de celular a celular desde cualquier lugar en Colombia.

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No importa el banco que tenga

o si nunca ha manejado una cuenta bancaria.

No requieren cuenta bancaria

o tarjeta de crédito.

Sin 4x1000

No tiene cuota de manejo.

entre usuarios de la misma app.

apps de pago

Nequi

  • Permite crear metas de ahorro y separar el dinero en bolsillos.
  • Se pueden realizar pagos desde el celular, sin necesidad de tarjetas y a través de PSE.
  • Es posible recargar la cuenta en línea o puntos físicos.
  • Recibe pagos de nómina.
  • Retiros gratuitos en más de 4.000 cajeros de Bancolombia.
  • Pagos con QR.
  • Tarjeta virtual para pagos por internet.

 

Costos:

  • El envío de dinero de Nequi a cuentas Bancolombia es gratis.
  • Retirar dinero de cajeros Bancolombia es gratis.
  • Recargar la cuenta Nequi por PSE y en corresponsales es gratis.
  • El envío de dinero de la cuenta Nequi a otros bancos diferentes a Bancolombia, tiene un costo de $7.500.
  • Quitarle los topes a la cuenta tiene un costo de $15.000 una única vez.

Conozca los costos, la manera en que opera la aplicación “Nequi” y cómo puede emplearla para recibir pagos de su taller artesanal, en este segmento de la novena charla #ArtesanoDigital de 2019.

DaviPlata

  • Activación inmediata sin trámites ni documentos.
  • Puede solicitar un pago enviando un Código QR que genera la APP.
  • Retiros desde cualquier cajero automático u oficina Davivienda.
  • Pago de servicios públicos.
  • Envíos gratis a cuentas de Davivienda.
  • Recargas de celular.
  • Consulta de movimientos.
  • Tarjeta virtual para pagos por internet.
  • Monto máximo de 3 SMLV.

 

Requisitos:

  • Registrarse en la app.
  • Foto del rostro y de la cédula.

 

Costos

apps de pago

Daviplata y RappiPay, dos aplicaciones que facilitan transferir y recibir dinero de manera sencilla. En el siguiente video la conferencista cuenta cuáles son los requisitos, los beneficios y las diferencias entre estas dos aplicaciones.

Igualmente, comparte algunos aspectos sobre las tarjetas prepagadas y virtuales, que ofrecen algunos bancos y operan como las tarjetas de crédito convencionales para compras en Internet.

apps de pago

RappiPay

  • Pagar en establecimientos físicos sin tarjeta ni efectivo, utilizando códigos QR en los restaurantes, cafés, tiendas (incluso de barrio) que sean parte de RappiPay.
  • Enviar hasta tres salarios mínimos.
  • Recibir dinero desde otros bancos a la cuenta de RappiPay.
  • Ahorrar dinero.
  • Hacer retiros en cualquier cajero electrónico Davivienda, a través de la opción: Retiros DaviPlata – RappiPay.
  • Pagar en Rappi.
  • Pagar en cualquier comercio electrónico.
  • Solicitar una tarjeta débito Visa, que tiene como beneficios, devoluciones del 3% en compras en restaurantes y el 1% de todo lo demás en Rappicréditos.

Paga Movil

  • Procesa tarjetas crédito y débito con escaneo.
  • Envía WhatsApp, E-mail y SMS de cobro.
  • No necesita sitio web.
  • Cobros por redes sociales.
  • Billetera virtual gratis.
  • Acepta PSE.
  • Recibe pagos hasta por $ 20.000.000 / mes.
  • Abono semanal.
  • Activación en 72 horas.
  • Se Estudian Centrales De Riesgo + Videollamada Por WhatsApp Como Entrevista. 

Costo y requisitos

  • 4% de comisión + 300 X transacción.
  • Solo necesita la cédula.
  • Valor estudio: $ 5.000.

Las transacciones con tarjetas de crédito están sujetas a: Renta 1.5% y ReteIva del 15% sobre el valor del IVA enviado en la transacción.

Conozca en este fragmento de la charla cuáles son los requisitos y las comisiones de esta aplicación.

Botones de pago

Permiten realizar compras y pagos a través de internet debitando
de una cuenta bancaria (ahorros o corriente), sin necesidad de usar tarjetas de crédito y sin endeudarse.

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Links de cobro

para recibir pagos por internet desde redes sociales, chats, e-mails y hasta sms.

Personalización del botón

para que siga el estilo gráfico de la página.

Transacciones

en línea y en tiempo real.

Seguridad y respaldo

con numerosos controles antifraude.

En el siguiente video la conferencista describe en qué consisten y qué permiten hacer los botones de pago.

apps de pago

PayU

  • Permite vender desde una página web solo copiando un código HTML
  • Recibe tarjetas de crédito y débito.
  • El dinero de las ventas, llega a su cuenta PayU.
  • Módulo PayU: Dentro del módulo podrá definir los planes de cobro recurrentes, de forma sencilla y sin necesidad de configuraciones complejas.
  • PayU Te Fía: Sus clientes finalizan la compra y pagan a PayU en 14 días, usted recibe el valor al instante.

 

Costos

  • Tarifas: 3.99 % + $ 900 Por transacción exitosa.
  • Tarifas antes de IVA 19%.
  • El costo mínimo por transacción para pagos es de $4,900 COP + IVA.
  • Proceso de transferencia desde la cuenta virtual PayU a una cuenta bancaria:
    • Giro nacional: 3 días hábiles, los 3 primeros retiros al mes son gratis, a partir de la cuarta transacción hay un costo de $6,500 COP + IVA*
    • Giro internacional: 7 días hábiles, con un costo de $30 USD convertido a moneda local; el monto mínimo para realizar el giro es de $1.000 USD.
  • Las transacciones con tarjetas de crédito están sujetas a las siguientes retenciones en la fuente: Renta 1.5% sobre la base gravable, ICA 0.414% sobre la base gravable e IVA del 15% sobre el valor de IVA enviado en la transacción.

 

La comisión por transacción incluye estos servicios:

  • Comisiones bancarias.
  • Costos de procesamiento de la transacción.
  • Proceso de transacción ilimitado.
  • Control antifraude.
  • Monitoreo transaccional contínuo.
  • Validación manual de transacciones sospechosas.
  • Soporte técnico y operativo.
  • Personalización de página de checkout con el logo de la empresa.
  • Acceso a todos los medios de pago disponibles.

ePayCo

  • Procesa tarjetas manualmente desde la web y presencialmente.
  • Múltiples medios de pago para los compradores

 

La comisión por transacción incluye:

  • Transacciones ilimitadas.
  • Motor Antifraude.
  • Validaciones en centrales de riesgo.
  • Comisiones bancarias incluidas.
  • Soporte técnico, telefónico, chat y ticket de soporte.

 

Costos:

  • Sin mensualidades ni precios ocultos.
  • 2.99 % + $ 900 por transacción exitosa hacia otros bancos. 
  • A los valores expresados deberá adicionar el IVA de la legislación vigente.
  • El valor de comisión por transacciones menores a $60.000 en PSE es de $2.000 Pesos + IVA.
  • Las transacciones con tarjetas de crédito están sujetas a Retención de IVA 15 % sobre el IVA de la venta, Renta del 1,5 % sobre el valor base de la venta y reteICA del 2×1000 0,2%.
  • El retiro de fondos (transferencia ACH) tiene un costo de $6.500 + IVA sin importar el monto a transferir.
apps de pago
apps de pago

PSE

  • Confirma e identifica en línea y en tiempo real las transacciones.
  • Concilia automáticamente la información.
  • Evita errores en pagos y/o recaudos.
  • Acceso a 18 millones de cuentas corrientes/ahorros en 17 entidades financieras.
  • Confirma en línea las transacciones.
  • Información en línea de los recaudos.
  • Seguridad en el manejo de la información y el dinero.

 

Costos:

Los costos son variables dependiendo del tipo de integración. 

  • Costo de implementación: Se paga una sola vez y comprende la implementación o desarrollos necesarios para quedar conectado a PSE.
  • Costo transaccional: Tarifa que cobra la pasarela o agregador por cada transacción que se procesa.
  • Costo del recaudo: Tarifa que cobra la entidad financiera donde el comercio tiene la cuenta recaudadora, se cobra por cada transacción que se recauda.

Ahora reviva la charla virtual y conozca detalles sobre costos, comisiones y requisitos de las pasarelas de pago “PSE” y “EPayCo, que brinda nuestra conferencista.

Billeteras virtuales

Son aplicaciones para dispositivos inteligentes, en las que se encuentran digitalizadas las tarjetas de crédito y débito. Para usarlas es indispensable tener una cuenta con la entidad financiera a la que pertenezca.

Las principales ventajas de una billetera móvil son:

  • Reducción de costos y tiempos de transacción.
  • Ahorro para las entidades financieras.
  • Dispone de varios dispositivos de seguridad, como lo es la autenticación biométrica del rostro (selfie), huella dactila o claves de un solo uso (soft-token), y/o código QR.
  • Mayor comodidad para el cliente.
  • El aumento de la seguridad tanto física (hurto o pérdida de los plásticos), como transaccional (evitar clonación de tarjetas y fraudes electrónicos).
  • Ofrece disponibilidad inmediata del dinero.
  • No es necesario cargar recibos ni comprobantes, ya que toda la información del pago queda registrada en el dispositivo.

Fuente: https://www.larepublica.co/finanzas-personales/conozca-los-bancos-que-ofrecen-el-servicio-de-billeteras-moviles-2593878

Pagos internacionales, ecommerce, préstamos y novedades

Estas son otras alternativas de pago electrónico que, además de los sistemas de compra y pago, integran en sus plataformas herramientas para ecommerce, como marketplaces y tienda online.

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Mayor protección

a los productos comprados y vendidos.

Compras y ventas

protegidas por montos de dinero.

Creación

de tienda virtual en la plataforma.

Mayor visibilidad

de los productos en los motores de búsqueda.

PayPal

  • Pagos por Internet.
  • Cobrar las ventas realizadas por Internet.
  • Enviar y Recibir dinero entre familiares, amigos o particulares.

 

Ofrece programas de protección, donde el comprador puede pedir la devolución total o parcial de su dinero. PayPal ofrece hasta 1.000 euros de protección para:

  • Artículos no recibidos.
  • Artículos muy diferentes a la descripción del vendedor.
  • Transacciones no autorizadas realizadas desde una cuenta Paypal.

 

Ventajas para vendedores y compradores

  • Sólo se necesita dirección de correo electrónico y contraseña para realizar los pagos.
  • No hay que introducir datos de la tarjeta de crédito en cada compra.
  • Los datos financieros no se comparten con el vendedor.
  • Sin costos de registro, mantenimiento o cancelación.
  • Control de ventas y acceso al historial de transacciones desde una sola cuenta.
  • Pagos con Tarjeta, transferencia bancaria y saldo de Paypal.
  • Amplio mercado internacional con más de 150 millones de usuarios en 190 países.
  • El logotipo de Paypal en los resultados de búsqueda destacan los artículos.

 

Costos

  • Comisión por transacción 5.4% + 0.30 USD. Si las ventas superan 3,000 USD mensuales.
  • Conversión Monetaria: Cobro de un costo adicional de hasta un 3.5 % por cualquier conversión de moneda al recibir pagos. 
apps de pago
apps de pago

Noticia de este 11 de septiembre:
Mercado Pago presentó su herramienta Código QR en Colombia. Con esta, “los negocios locales tienen la posibilidad de afiliarse sin costo de comisión y recibir el dinero de sus ventas al instante, al cobrar con tarjetas de crédito o con dinero en la cuenta de Mercado Pago, sin importar el tamaño o actividad del comercio”.

Mercado Pago

  • Recibir pagos a travez de sitio web o tienda en línea.
  • Pagos de ventas en Mercado Libre.
  • Enviar solicitudes de cobro por correo electrónico y redes sociales.
  • Pagos en local físico a través de un código QR.
  • Posibilidad para compradores de pagar en cuotas y el vendedor recibe el dinero en un único pago.
  • Tecnología anti-fraude.
  • Brinda opciones de marketing de Mercado Pago.
  • Envíos sin costo adicional.
  • Soporte Técnico.
  • Posibilidad de crear tienda virtual en la plataforma  e integración con Mercado Libre.
  • Generación de botones de pago.

 

Costos:

  • Transferencia gratis el dinero de ventas a cuenta bancaria.
  • Comisión por cada pago. En el momento: 3,29% + $ 800 sin IVA. En 14 días: 2,99% + $ 800 sin IVA.

Lineru

Solicitudes de crédito online. Busca llegar a aquella población que normalmente no tiene acceso a créditos formales, cualquier persona puede solicitar un cupo de crédito por internet, sin importar el lugar o la hora.

  • Es posible aplicar desde la casa u oficina, ya que el proceso es completamente online.
  • El proceso toma alrededor de 15 minutos.
  • El dinero debe pagarse a partir del momento que se recibe el dinero, no se exigen adelantos.
  • Se muestran los costos antes de solicitar el cupo de crédito.
  • No se requiere historia crediticia, ni codeudores.
  • Permite elegir el monto y el día de pago.
  • 50% de descuento en el préstamo online con Lineru, si se paga el total dentro de los primeros 10 días después del desembolso.
  • Hasta 30% de descuento en cargos e intereses a clientes con buen record.
  • Promociones con marcas asociadas, tales como: Dafiti, Jenos Pizza, Lentesplus, McDonalds, Spinning Center GYM y Viajes Chapinero.

 

Requisitos

  • Ser mayor de edad.
  • Tener cuenta de ahorros o corriente.
  • Ser residente en Colombia.
  • Tener correo electrónico.
  • Tener número de celular propio.

 

Costo

  • Dependiendo del crédito o préstamo realizado y tiempos de pago.
apps de pago

Conozca cómo funcionan “Mercado Pago”, la aplicación de “Mercado Libre” para recibir pagos y “Lineru”, una aplicación de préstamos en línea.

Ahora reviva  un fragmento de la charla virtual donde Sonia cuenta, cómo funcionan las billeteras virtuales de los bancos y “PayPal” para recibir pagos internacionales.

Fuente: www.paymentmedia.com

WhatsappPay

A 2019 el 67% de los colombianos tienen WhatsApp, plataforma que desarrolló un sistema de pago denominado Whatsapp Pay. Este entrará en funcionamiento a final del año en India y próximamente se espera que llegue a Brasil y México.

Al cierre de la charla virtual, Sonia da respuesta a las preguntas enviadas por los participantes y además, cuenta de qué se trata “WhatsApp Pay”, un servicio que está próximo a llegar a América Latina.

Estrategias

PENSAR EN LOS CLIENTES

PUBLICAR HISTORIAS EN LAS REDES

EN LA FERIA SE VENDE

RECURSOS DE LA CHARLA

Vea el vídeo completo de la charla.

Descargue la presentación de la charla en PDF.

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